دليل التأمين في الامارات العربية المتحدة

دليل التأمين في الامارات العربية المتحدة

توضح هذه النظرة العامة على التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة ما سيحتاج المغتربون إلى ترتيبه في مجال التأمين ، بالإضافة إلى أشكال التغطية الإضافية التي قد يرغبون في وضعها في الاعتبار.

سيجد الوافدون الذين يتسوقون من أجل التأمين في الإمارات العربية المتحدة مزيجًا من المزودين المحليين والدوليين الذين يغطون مجموعة متنوعة من المخاطر المختلفة المتعلقة بحياة المنزل والعمل. يتضمن هذا الدليل المعلومات التالية:

    نظرة عامة على التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة

    تأمين إجباري في الإمارات

    أشكال التأمين الاختيارية في دولة الإمارات العربية المتحدة

    التأمين التجاري في الإمارات

    أدوات مقارنة التأمين في الإمارات

نظرة عامة على التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة

الإمارات العربية المتحدة لديها أكبر سوق تأمين داخل دول مجلس التعاون الخليجي. يوجد حاليًا 62 شركة تأمين في الإمارات العربية المتحدة – 35 شركة وطنية و 27 دولية – بالإضافة إلى عدد من الوسطاء والوكلاء والاستشاريين.

علاوة على ذلك ، ارتفع سوق التأمين الإماراتي بنسبة 12٪ في عام 2017 ، ومع ذلك ، لا يزال معدل الانتشار منخفضًا مقارنة بالعديد من دول منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية. بالإضافة إلى ذلك ، تظل العديد من أشكال التأمين طوعية. يعد التأمين الصحي والتأمين على السيارات من أكبر الصناعات في دولة الإمارات العربية المتحدة. العديد من مقدمي الخدمات المحليين عبارة عن تعاونيات تقدم تأمينًا متوافقًا مع الشريعة الإسلامية يُعرف باسم التكافل.

تنظم هيئة التأمين التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة. بالإضافة إلى ذلك ، تقوم سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) وسوق أبوظبي العالمي (ADGM) بتنفيذ اللوائح التنظيمية على المستوى الإقليمي. تشرف إدارات الصحة في دبي وأبو ظبي أيضًا على قطاع التأمين الصحي في هذه المدن. تنتمي معظم شركات التأمين في الإمارات العربية المتحدة إلى جمعية الإمارات للتأمين.

التأمين على السيارات

إذا كنت تخطط للقيادة في الإمارات العربية المتحدة ، فيجب عليك تأمينها على الأقل لمستوى مسؤولية الطرف الثالث. يغطيك هذا ضد المطالبات التي يقدمها الآخرون عن الأضرار التي لحقت بهم أو بممتلكاتهم.

يمكنك أيضًا الحصول على تأمين شامل بالكامل على السيارات في الإمارات. سيغطي هذا جميع الحوادث بما في ذلك تلك التي تكون فيها على خطأ ، بالإضافة إلى الأضرار التي لحقت بمركبتك أو سرقتها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك توسيع التغطية لتشمل أشياء مثل التغطية الطبية الطارئة ، وحوادث الطرق الوعرة ، وتغطية المساعدة على الطريق.

لا تقدم شركات التأمين في الإمارات مكافآت مطالبات حيث يتم تخفيض أقساطك وفقًا لطول الفترة التي لم تقدم فيها مطالبة تأمين.

تعتمد الأقساط على نوع السيارة ومستوى التغطية وتاريخ السائق. حاليًا ، يتراوح متوسط ​​تكاليف التأمين السنوية على السيارات في الإمارات للطرز الرئيسية بين 1،528 و 1،983 درهمًا إماراتيًا.

تأمين صحي

التأمين الصحي في الإمارات العربية المتحدة إلزامي إذا كنت تعيش في دبي أو أبو ظبي ، ولكن يمكنك شراء تأمين خاص طواعية في مكان آخر.

في دبي وأبو ظبي ، عادة ما يقوم أصحاب العمل بترتيب تغطية التأمين الصحي لموظفيهم. تشمل التغطية عادةً علاج الممارس العام الأساسي والرعاية في المستشفى. ومع ذلك ، غالبًا لا تتضمن الخطط القياسية الرعاية المتخصصة بالإضافة إلى العناية بالأسنان أو العيون. لذلك ، يجب عليك التحقق من قسط التأمين الخاص بك وزيادته إذا كنت بحاجة إلى تغطية إضافية.

تشمل شركات التأمين الصحي الخاصة في الإمارات ما يلي:

    أليانز

    Cigna Global

أشكال التأمين الاختيارية في دولة الإمارات العربية المتحدة

تأمين المنزل

يتوفر التأمين على المنزل في الإمارات العربية المتحدة لتغطية المبنى ومحتوياته. نظرًا لأن هذا شكل اختياري من أشكال التأمين ، يمكنك اختيار مدى التغطية.

يغطي تأمين المباني عادةً الأضرار الناجمة عن الحرائق أو الفيضانات أو الزلازل أو العواصف أو التخريب. يغطي تأمين المحتويات التلف أو الضياع أو السرقة. من المهم أن تتحقق من السياسات بحثًا عن أي شروط بشأن ما يتعين عليك القيام به لحماية الممتلكات الخاصة بك من المخاطر.

إذا قمت بتأجير عقارك في الإمارات العربية المتحدة للمستأجرين ، فيمكنك أيضًا شراء تغطية إضافية ؛ على سبيل المثال ، التكاليف المتعلقة بالسكن البديل في حالات الطوارئ أو الحوادث من المنزل أو خسارة الإيجار. تختلف تكاليف التأمين على المنزل وفقًا لعوامل الخطر وقيمة التأمين ولكنها تبدأ من حوالي 350 درهمًا إماراتيًا في السنة.

التأمين على الحياة

يمكنك شراء تأمين على الحياة من مجموعة من مقدمي الخدمات العاملين في الإمارات العربية المتحدة. يأخذ العديد من المغتربين خطة من مزود دولي أو يختارون نقل سياسة موجودة مسبقًا. ومع ذلك ، فإن بعض أرباب العمل في الإمارات العربية المتحدة يقدمون خطط تأمين على الحياة كجزء من حزمة المزايا الخاصة بهم ، إلى جانب التأمين الصحي.

يمكنك اختيار خطة تناسبك ، ومعظمها موجه نحو تغطية تكاليف المعيشة لزوجك / زوجتك ومن تعولهم في حالة وفاتك. سيتلقون عادةً مبلغًا مقطوعًا. يمكنك أيضًا شراء حزم تتيح لك إعالة نفسك في حالة التقاعد أو الاضطرار إلى التخلي عن العمل بسبب الإعاقة.

تعتمد الأقساط على عوامل نمط الحياة المختلفة بالإضافة إلى مستوى التغطية المختارة. مع العديد من الشركات ، يمكنك الاختيار من بين مجموعة من خيارات الاستثمار بحيث يمكنك تعظيم العائد على المدفوعات.

إذا كنت تعيش في الإمارات العربية المتحدة وتسافر كثيرًا خارج الدولة ، فإن التأمين على السفر يعد فكرة جيدة. يمكنك شراء هذا لتغطية أشياء مثل:

    الرحلات الملغاة أو الفائتة ؛

    الأمتعة المفقودة أو المتأخرة ؛

    النفقات الطبية؛

    تكاليف الإقامة الطارئة في حالة وقوع حادث بالخارج ؛

    تكاليف مسؤولية الطرف الثالث

تعتمد التكاليف على مدى تغطيتك. على سبيل المثال ، غالبًا ما تتضمن النفقات الطبية علاجًا طارئًا محدودًا فقط. ومع ذلك ، قد يغطي التأمين الصحي العالمي العديد من التكاليف الطبية ، لذلك تأكد من عدم تكرار أي شيء.

يجب عليك أيضًا التحقق من الاستثناءات ، مثل الأنشطة الرياضية الشديدة أو الرحلات عالية الخطورة. بالإضافة إلى مستوى التغطية ، ستتأثر التكاليف بالعوامل التالية:

    طول فترة التغطية ، والتي يمكن أن تتراوح من بضعة أيام إلى التغطية السنوية أو نصف السنوية ؛

    سواء كنت تريد تغطية إقليمية أو عالمية

حماية الدخل

يغطي نظام الضمان الاجتماعي في دولة الإمارات المواطنين العاملين فقط. لذلك ، لا يتمتع الوافدون بأي حماية ضد البطالة أو المرض. مع وضع ذلك في الاعتبار ، قد يكون شراء تأمين حماية الدخل فكرة جيدة لتجنب نفاد الأموال إذا لم تتمكن من العمل لأي سبب.

تسمح لك معظم الشركات التي تقدم هذا التأمين بتصميم السياسة لتناسب احتياجاتك. تغطي السياسات القياسية الحماية من المرض أو الإعاقة المؤقتة أو الدائمة ، ولكن يمكنك في كثير من الأحيان دفع مبلغ إضافي لتأمين نفسك ضد أي فترات خارج العمل.

عادة ما يكون هذا النوع من التأمين مصدر قلق للشركات. ومع ذلك ، يمكن للأفراد وضع سياسات للحماية من المطالبات المقدمة ضدهم بسبب الإصابات أو الأضرار التي لحقت بأطراف ثالثة أو ممتلكاتهم.

يتوفر تأمين المسؤولية عادة كإضافة للتأمين على المنزل لتغطية الحوادث التي تحدث داخل المنزل. يمكن أيضًا اعتبارها سياسة قائمة بذاتها مع العديد من مقدمي الخدمة.

إذا كنت تعمل كمستقل أو تدير عملك الخاص في الإمارات العربية المتحدة ، فستحتاج إلى التأكد من أنك مؤمن على المستوى الصحيح. يتوفر كل من أشكال التأمين الإلزامي والاختياري ، بما في ذلك:

    تأمين المسؤولية: تأمين المسؤولية العامة إلزامي للعديد من الصناعات (مثل البناء). يمكن للشركات أيضًا الحصول على تأمين المسؤولية المهنية لتغطية حالات الإهمال المهني أو مسؤولية المنتج التي تغطي المطالبات المقدمة ضد المنتجات المباعة أو المصنعة.

    التأمين على الممتلكات: اختياري ولكنه موصى به للشركات ذات الأصول القيمة. يمكن تصميم السياسات لتغطية المباني ، ومعدات العمل ، والمخزون في الموقع ، والسلع العابرة.

    تأمين استحقاقات الموظفين: قد تحتاج الشركات التي لديها موظفين إلى تأمين مسؤولية صاحب العمل كحد أدنى لتغطية الحوادث والحوادث المتعلقة بالعمل. عادة ما يتم تقديم التأمين الصحي للموظفين من قبل العديد من الشركات الإماراتية. تتوفر أيضًا سياسات أخرى ، مثل التأمين على حياة الموظف.

    التأمين المالي: يغطي الخسائر المالية الناتجة عن اختلاس الموظف أو الوصي.

بالإضافة إلى ما سبق ، هناك تأمينات موجهة نحو صناعات محددة (مثل التأمين الهندسي) والتي تأخذ في الاعتبار المخاطر الخاصة بالصناعة. تقدم العديد من الشركات أيضًا سياسات شاملة لجميع المخاطر تجمع بين أشكال التأمين المذكورة أعلاه في حزمة شاملة.