دليل لتحويل الأموال الدولي في دولة الإمارات العربية المتحدة

دليل لتحويل الأموال الدولي في دولة الإمارات العربية المتحدة

من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى التحويلات النقدية ، هناك العديد من الطرق لإجراء تحويلات الأموال الدولية في دولة الإمارات العربية المتحدة. هذا كل ما تريد معرفته.

مع وجود مزيج كبير من المغتربين ، فإن التحويلات الخارجية من دولة الإمارات العربية المتحدة لها آثار بعيدة المدى. وفقًا للبنك المركزي الإماراتي ، فإن هذا يعود بالفائدة على العائلات في مناطق بعيدة مثل الهند والفلبين والمملكة المتحدة والولايات المتحدة. على هذا النحو ، فإن سوق التحويلات المالية الدولية في الإمارات العربية المتحدة متطور للغاية. تعمل البنوك ، ومكاتب الصرافة ، وخدمات التحويل الرقمي جميعها داخل الدولة ، كما هو الحال بالنسبة للقنوات غير الرسمية – وغير القانونية -.

يوفر هذا الدليل المفيد كل ما تحتاج لمعرفته حول إجراء تحويلات الأموال الدولية في الإمارات العربية المتحدة. يتضمن المعلومات التالية:

    التحويلات المالية الدولية في دولة الإمارات العربية المتحدة

    خدمات تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت في الإمارات العربية المتحدة

    التحويلات المالية الدولية في الإمارات عبر البنوك

    حوالات مصرفية في دولة الإمارات

    وسطاء الصرف الأجنبي في الإمارات

    ما يجب مراعاته عند اتخاذ قرار بشأن كيفية إجراء التحويلات المالية الدولية أو تلقيها

التحويلات المالية الدولية في دولة الإمارات العربية المتحدة

يشكل الوافدون ما يقرب من 90٪ من سكان الإمارات العربية المتحدة ، لذا فليس من المستغرب أن تكون الدولة الشرق أوسطية ثاني أكبر مساهم في التحويلات المالية إلى البلدان الأخرى ؛ وفقًا لشراكة المعرفة العالمية التابعة للبنك الدولي بشأن الهجرة والتنمية. تظهر بيانات البنك المركزي أن التحويلات الشخصية الصادرة بلغت 169.2 مليار درهم (حوالي 46.06 مليار دولار) في عام 2018 ؛ بزيادة قدرها 3٪ عن العام السابق. يعتبر ممر التحويلات من الإمارات إلى الهند هو الأكبر ، حيث أرسل المغتربون الهنود 34.2٪ من جميع التحويلات في الربع الأخير من عام 2018 ، يليهم الباكستانيون والفلبينيون.

هناك أكثر من ست طرق مختلفة لإرسال الأموال من الإمارات العربية المتحدة ، بما في ذلك التحويلات المالية الدولية من حسابك المصرفي إلى حساب الطرف المستلم ، والمدفوعات عبر الإنترنت عبر خدمات الجهات الخارجية ، والخدمات النقدية التي يمكن إجراؤها بدون وصفة طبية على المستوى المحلي مكاتب الصرافة. قبل إجراء تحويلات مالية دولية في الإمارات العربية المتحدة ، من الجيد إجراء البحث ، حيث يمكنك حرفيًا التبرع بأموال إضافية من حيث الرسوم المرتفعة.

على الرغم من التنوع الكبير في الطرق القانونية لإجراء تحويلات الأموال في الإمارات العربية المتحدة ، إلا أن هناك عددًا من الخدمات غير الرسمية ، مثل عقود الحوالة والهندية التقليدية. بينما حاول البنك المركزي تسجيل بعض هؤلاء الوسطاء في الماضي ، تتجنب العديد من الخدمات المراقبة ، وبالتالي من المحتمل أن تعرض أموالك للخطر. لذلك ، يجدر بنا أن نتذكر التحقق من ترخيص نظام التحويل ، وطلب إيصال رسمي عند إرسال أي أموال إلى الخارج.

باختصار ، بناءً على المكان الذي تريد إرسال الأموال إليه ، يجب عليك مقارنة أسعار الصرف ورسوم التحويل وأوقات المعالجة من أجل اتخاذ قرار مستنير.

يقدم عدد من الخدمات عبر الإنترنت الآن تحويلات مالية دولية في الإمارات العربية المتحدة. أدى إطلاق Wise إلى أبوظبي في عام 2022 إلى توسيع السوق بشكل كبير. تشمل الشركات العالمية الأخرى التي تقدم مدفوعات دولية في الإمارات العربية المتحدة منصات دولية مثل PayPal أو CurrencyFair أو Moneycorp ، والتي تسمح للعملاء بتلقي الدرهم في حساباتهم المصرفية الخارجية.

وفي الوقت نفسه ، شهدت الدولة ارتفاعًا في عدد الشركات الناشئة المحلية مثل Now Money و Denarii Cash. يقدم السابق خدماته للوافدين الذين لا يتعاملون مع البنوك من خلال تطبيق الهاتف الذكي الخاص به ، بينما تتوقع Denarii Cash طرح الخدمات في عام 2022. ومن المرجح أن تزداد المساحة المزدحمة ، مع إبداء الشركات العالمية مثل Azimo اهتمامًا بالسوق.

بشكل عام ، يعد استخدام الخدمات عبر الإنترنت لإجراء مدفوعات دولية في الإمارات العربية المتحدة أكثر اقتصادا ، حيث يصل سعره إلى ثماني مرات في بعض الحالات. عادةً ما تقوم هذه الخدمات بتحويل الأموال بالسعر بين البنوك ، مع فرض رسوم مقدمة. تتأثر عمليات النقل في غضون دقائق ، ولكن قد تستغرق بعض الشركات وقتًا أطول.

لمزيد من المعلومات ، تحقق من خيارات تحويل الأموال الدولية هذه:

    تقدم CurrencyFair تحويلات الأموال إلى أكثر من 150 دولة ولديها أسعار صرف تصل إلى ثماني مرات أرخص من البنوك ، مما يساعدك على تجنب الرسوم المصرفية المفرطة.

    تقدم Moneycorp خدمات الصرف الأجنبي والدفع العالمية للعملاء الأفراد والشركات بأكثر من 120 عملة.

    Wise هو مزود دولي لتحويل الأموال متوفر في 59 دولة يقدم تحويلات بين الحسابات المصرفية عبر الحدود تصل إلى ثماني مرات أرخص من البنوك التقليدية.

يمكنك أيضًا استخدام أداة المقارنة عبر الإنترنت من Monito لتوفير الرسوم والحصول على أفضل أسعار الصرف والعثور على أرخص خيار لتحويل الأموال الدولي.

تحويل الأموال عبر البنوك

تقدم جميع البنوك المرخصة تحويلات مالية دولية في دولة الإمارات العربية المتحدة. بسبب السهولة والراحة ، تظل التحويلات المصرفية إحدى الطرق السائدة التي يرسل بها الوافدون الأموال إلى أوطانهم. علاوة على ذلك ، يمكن لأصحاب الحسابات تنفيذ معاملة من حساباتهم في غضون دقائق عند استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول.

الخدمات المصرفية الرقمية

ومع ذلك ، فإن التحويلات المالية الدولية في الإمارات العربية المتحدة تكون أكثر تكلفة بكثير عند إرسالها عبر حساب مصرفي تقليدي. وذلك لأن البنوك تحدد أسعار الصرف الخاصة بها ؛ والتي تختلف عن الأسعار بين البنوك التي تظهر على xe.com أو Google.

بالإضافة إلى ذلك ، قد تفرض البنوك في كثير من الأحيان رسوم خدمة إضافية على التحويلات. بفضل العلاقات مع الشركاء المراسلين في البلدان الأخرى ، لا تفرض العديد من البنوك في الإمارات العربية المتحدة رسوم خدمة مسبقة للتحويلات بالعملة المحلية لبلد الوجهة. ومع ذلك ، نادرًا ما يجد العملاء أن أسعار البنوك تعمل لصالحهم. بعبارة أخرى ، أنت تدفع قسطًا من أجل الراحة.

يمكن أن تتراوح رسوم خدمة البنوك للتحويلات المالية الدولية في دولة الإمارات العربية المتحدة من صفر إلى 100 درهم إماراتي ، ولا تشمل ضريبة القيمة المضافة. يمكن أن تستغرق التحويلات المصرفية الدولية ما يصل إلى خمسة أيام عمل.

تحويل الأموال الدولي مع الخدمات المصرفية التقليدية

يفضل بعض المغتربين المعاملات المصرفية وجهًا لوجه. إذا كان هذا أنت ، فما عليك سوى التوجه إلى الفرع الخاص بك ، حيث سيعطيك الصراف نموذجًا لملئه. يمكنك إما تسليم الأموال نقدًا أو يمكن خصمها مباشرة من حسابك.

التعامل مع المال

كن على علم ، مع ذلك ، أن الزيارات الشخصية للبنك قد تتطلب رسوم خدمة أعلى عند مقارنتها بالمدفوعات الدولية في الإمارات العربية المتحدة التي تتم عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.

تحويل الأموال الدولي من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو الإنترنت

يعد إرسال الأموال إلى الخارج أمرًا سريعًا ومريحًا عند استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في دولة الإمارات العربية المتحدة. ما عليك سوى فتح التطبيق أو تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت. ثم توجه إلى قسم التحويلات المالية الدولية. لاحظ أن البنوك تقدم عادةً تحويلات محلية ودولية.

قد يُطلب منك إعداد مستفيد جديد قبل أن تتمكن من إجراء التحويل. بمجرد أن يتم ذلك ، ما عليك سوى اتباع التعليمات. تذكر أيضًا الاحتفاظ بتفاصيل حساب المستلم في متناول اليد. باختصار ، ستحتاج إلى العناصر التالية:

    الاسم الكامل للمستلم (كما في الحساب)

    عنوان البنك والفرع

    رقم حسابهم المصرفي

    رموز SWIFT أو IBAN المعمول بها (حسب الدولة)

إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تجري فيها تحويلات مالية دولية في الإمارات العربية المتحدة ، فقد يتصل بك مسؤول مصرفي لتأكيد التفاصيل. في الواقع ، سرعان ما أصبحت مثل هذه الإجراءات هي القاعدة في أكبر البنوك في البلاد.

كيفية استلام المدفوعات الدولية في الإمارات العربية المتحدة إلى حسابك المصرفي

لتلقي تحويل أموال دولي في الإمارات العربية المتحدة ، ما عليك سوى تزويد المرسل باسمك الكامل وتفاصيل البنك ورقم الحساب. تم توحيد أرقام الحسابات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة بما يتماشى مع تنسيق IBAN وتتكون من 23 حرفًا ، تبدأ بالحرف AE.

التحويلات البنكية

يستخدم حوالي 75٪ من المغتربين خدمات الحوالات المصرفية عند إجراء تحويلات مالية دولية في الإمارات العربية المتحدة. يرسلون الأموال إلى الخارج عن طريق أحد مراكز الصرافة أو الصراف الآلي البالغ عددها 125 ، والتي تعتمد بدورها على شبكة SWIFT المصرفية ، أو على شركات التحويل البنكي الدولية مثل Western Union أو MoneyGram. تم تحويل حوالي 30.4 مليار درهم إماراتي من التحويلات عبر مكاتب الصرافة في الربع الأخير من عام 2018 ، مقارنة بـ9.5 مليار درهم إماراتي تم تحويلها عبر البنوك.

تقع مكاتب الصرافة هذه عادةً في مراكز التسوق وفي الشوارع الرئيسية في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة. ابحث عن شركات مثل Al Fardan Exchange و Al Ansari و Al Rostamani Exchange و LuLu Exchange و UAE Exchange و GCC Exchange و Wall St Exchange. تقدم مثل هذه الشركات عادةً صفقات أفضل من البنوك ، كما تظهر بيانات البنك الدولي: في الربع الثالث من عام 2022 ، بلغ متوسط ​​التكاليف الإجمالية لإرسال 500 دولار (1835 درهمًا) من الإمارات إلى الهند وباكستان والفلبين ومصر 1.53 ٪ ، 1.28٪ ، 1.34٪ ، 1.94٪ على التوالي.

إجراء المدفوعات الدولية في دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال مكتب صرافة آمن وسهل. ومع ذلك ، للحصول على أفضل سعر وتحويلات أسرع ، يجب أن يكون معك المبلغ نقدًا.

كيفية عمل حوالة مصرفية في دولة الإمارات

ما عليك سوى التوجه إلى المتجر ، وملء نموذج ، وتسليم النقود. سيُطلب منك إبراز بطاقة هوية تحمل صورة صادرة عن جهة حكومية ، وعادةً ما تكون بطاقة هوية الإمارات – أو جواز سفرك إذا لم يكن لديك. ستحتاج أيضًا إلى تقديم الاسم الكامل للمستلم وعنوانه. ستحصل بعد ذلك على إيصال برقم التحكم في تحويل الأموال ، والذي سيحتاج المستلم إلى تعبئته في نموذج مختلف عند استلام الأموال. عادةً ما يستغرق التحويل دقيقتين فقط ، ولكن قد يستغرق وقتًا أطول حسب البلد الذي ترسل الأموال إليه. يمكنك عادة تتبع التحويل الخاص بك على الإنترنت.

يمكنك عادةً إجراء تحويلات مالية دولية في الإمارات العربية المتحدة مباشرةً من بطاقتك الائتمانية ، ولكن قد يستغرق ذلك وقتًا أطول ؛ تصل إلى خمسة أيام عمل. ومع ذلك ، بالنسبة لبعض الخدمات ، مثل Western Union و MoneyGram ، يمكن أن يؤدي استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان إلى تسريع الوقت المستغرق لإرسال الأموال.

وسطاء الصرف الأجنبي في الإمارات

يعمل عدد من وسطاء الصرف الأجنبي في الإمارات ، ويمكن للمغتربين الاعتماد عليهم للحصول على أسعار عملات أفضل. هناك عدد من العوامل التي يجب تقييم وسيط العملات على أساسها عند إجراء تحويلات مالية دولية في الإمارات العربية المتحدة. من بينها الموافقات التنظيمية (من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أو مركز دبي المالي العالمي أو سوق أبوظبي العالمي وكذلك الجهات التنظيمية الدولية في بلدك) ، وتكاليف تحويل الأموال الدولي في الإمارات العربية المتحدة ، والجدارة بالثقة ، ودعم العملاء ، والتتبع عبر الإنترنت.

مركز دبي المالي العالمي

من المفيد إجراء بعض المكالمات والسؤال ، حيث يمكن أن تكون المدخرات في أسعار صرف العملات الأجنبية كبيرة. سوق الصرف الأجنبي هو سوق تنافسي للغاية وتقتبس بعض الشركات أسعار الصرف بين البنوك لجذب انتباهك ، ثم تضيف لاحقًا رسومًا إضافية أو تزيد هوامشها الربحية. لذلك ، تأكد من حصولك على عرض أسعار مقدمًا واسأل عما إذا كانت هناك أي تكاليف تحويل أموال دولية مرتبطة في الإمارات العربية المتحدة.

بمجرد اختيار وسيط العملات ، تحتاج عادة إلى فتح حساب. يتطلب هذا نسخًا من جواز سفرك وتأشيرة الإقامة. بمجرد إنشاء حسابك ، يمكنك البدء في التداول على الفور عبر الإنترنت. أولاً ، اختر زوج عملتك وتحقق من انتشار أو سعر التحويل. تختلف هذه الأسعار بشكل كبير ، لذا عليك الانتظار يومًا أو يومين إن أمكن.

عندما تحصل على السعر الذي تريده ، ثبّت معدلات تحويل التحويل وأرسل الأموال إلى وسيط الفوركس الذي تتعامل معه. سيقومون بعد ذلك بإعادة توجيه الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم في غضون يوم عمل أو يومين. مرة أخرى ، يجب أن يكون لديك جميع تفاصيل المستفيد ، مثل رقم الحساب المصرفي و SWIFT / IBAN.

يمكن للمغتربين الاختيار من بين عدد من وسطاء العملات عند إجراء تحويلات مالية دولية في الإمارات العربية المتحدة. وتشمل هذه:

    HiFX

    OFX

    ساكسو بنك

    ADSS

    ايرون اف اكس

    وورلد فيرست

اعتبارات عند إجراء تحويلات مالية دولية

هناك عدد من العوامل التي يجب على المغتربين مراعاتها عند إرسال أو تلقي مدفوعات دولية في الإمارات العربية المتحدة. على سبيل المثال ، ستحتاج إلى التفكير في تكاليف تحويل الأموال الدولية في الإمارات العربية المتحدة والراحة والتراخيص. بالإضافة إلى الدولة التي ترسل الأموال إليها ؛ اعتمادًا على الانتماءات المحلية للشركات المختلفة. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها.

التكاليف

ستحتاج دائمًا إلى دفع علاوة عند إجراء مدفوعات دولية في الإمارات العربية المتحدة. قد يأخذ هذا شكل رسوم مقدمة ، أو قد ينعكس في سعر الصرف. إذا لم يتم عرض سعر ما بين البنوك عليك ، فإن مكتب الصرافة يكسب المال من معاملتك. لذلك ، تسوّق لمقارنة تكاليف تحويل الأموال الدولية في الإمارات العربية المتحدة.

معدل التحويل

أسواق العملات مفتوحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، وعلى هذا النحو ، تتقلب الأسعار طوال الوقت. ومع ذلك ، بناءً على السياسات الداخلية لمقدمي الخدمة ، يمكن أن تختلف معدلات تحويل العملات بشكل كبير. يستخدم وسطاء الفوركس عمومًا سعر الصرف بين البنوك ، بينما تضع البنوك وشركات الصرافة تعريفاتها الخاصة.

طرق الدفع

يمكنك إجراء تحويلات مالية دولية في دولة الإمارات العربية المتحدة نقدًا أو عن طريق تعليمات بنكية أو باستخدام بطاقة ائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن إجراء معظم عمليات النقل عبر تطبيقات الهاتف الذكي.

يمكن عادةً إجراء المدفوعات الدولية في الإمارات العربية المتحدة إلى الحسابات المصرفية للمستلمين. ومع ذلك ، تقدم العديد من مكاتب الصرافة خيار التسليم النقدي عند تقديم رقم آمن للتحكم في تحويل الأموال.

ضع في اعتبارك توقيت التحويل. تميل الأسعار إلى الارتفاع والانخفاض بناءً على عدد من العوامل ، ولكن قد تجد أن إرسال الأموال إلى الخارج حول المهرجان أكثر تكلفة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تتطلب منك المعاملات العاجلة دفع المزيد أو استخدام خدمة عبر الإنترنت للتأكد من وصول أموالك إلى حيث تحتاجها بسرعة. من ناحية أخرى ، إذا كان بإمكانك الانتظار لفترة أطول قليلاً ، فقد تتمكن من اختيار خيار مختلف أرخص ، أو قد يتم تقديمك بسعر مختلف.

خدمة الزبائن

نظرًا لأن أسواق الصرف الأجنبي مفتوحة على مدار الساعة ، يجب أن تكون قادرًا على توقع خدمة العملاء على نفس المنوال.

ما هي المدة التي تستغرقها التحويلات المالية الدولية في الإمارات؟

نظرًا لأن أوقات التحويل تختلف اعتمادًا على الطريقة المستخدمة والبلد الذي يتم إرسال الأموال إليه ، فمن الأفضل دائمًا أن تسأل البنك أو مكتب الصرافة بالضبط عن الموعد الذي يتوقع فيه المستلم الأموال. كل الأشياء في الاعتبار ، يمكنك توقع أن تستغرق المعاملة في أي مكان ما بين بضع دقائق عند استخدام خدمة عبر الإنترنت ، إلى خمسة أو سبعة أيام عمل عبر الطرق المصرفية التقليدية. وبالتالي ، فمن المنطقي أن تتسوق للحصول على أفضل سعر ووقت نقل.