MQROO2
الموقع العربي الأول المختص بعلم النفس - تأسس عام 2011

الصناديق الاستثمارية في البنوك

1

مفهوم صناديق الاستثمار

صناديق الاستثمار  تعتبر بشكل عام  و رئيسي بانها إدارة متخصصة  للقيام بإتخاذ القرارات الاستثمارية المناسبة ، ويع تبر صندوق استثمار البنك التجار يالدولي من  احد أفضل الصناديق الاستثمارية  في الجمهورية المصرية التي سنتناول تفاصيل عنها في السطور التالية.

البنك التجاري الدولي أفضل صندوق استثماري في مصر:

البنك التجاري الدولي  يعتبر من احد أفضل  الصناديقق الاستثمارية في مصر و خاصة  في أخر عام 2019 حتى  . 2021 حيث ان البنك التجاري الدولي يقوم بإلاعتماد  الكلي على السندات و على شهادات الادخار.كما  و أن سعر الوثيقه 300 جنيه مصري تقريبًا،  و يحقق البنك التجاري الدولي عائد سنوي بقيمة 6.09 مليار جنيه في أوائل 2021 بنسبة نمو 22%.

أنواع صناديق الاستثمار في البنك التجاري الدولي:

  1. صناديق الأسهم:  حيث ان صناديق الاسهم تعتمد بشكل كلي على 80 أو 90 % من التداول  في الأسهم فى البورصة.و تنقسم إلي عائدات تراكمية و عائدات دورية و لكن  يكون ذلك بالمقابل هناك مخاطر عالية.
  2. صناديق السندات: حيث ان صناديق السندات تعتمد  على سندات الخزانة بنسبة 80 إلى 90 % والمتبقي   من الأسهم.أيضًا  تعد المخاطرة شبه معدومة و يوجد لها حد أقصى و حد أدنى.ا
  3. لصناديق المتوازنة: تعتمد هذه الصناديق  على 40% أسهم أو 60 %  من سندات و أذون خزانة أو العكس ايضا ممكن .و يوجد لها حد أدنى و حد أقصى، و تكون هذه الصناديق متوازنة بمعنى إذا هبطت الأسهم – السندات العكس لذلك فهي متوازنة غالبا .

مزايا  و عيوب الصندوق الاستثماري الدولي

حيث ان صناديق الاستثمار  تعتبر هي الأوعية الاستثمارية التي تقوم  على تجميع المال من المستثمرين و تقوم بادارتها تبعا لأهداف استثمارية  معينة و محددة  . يقوم  مدير الصندوق  بنصها و ذلك لتحقيق مزايا استثمارية. فيما يلي مزايا و عيوب صندوق استثمار البنك التجاري الدولي:

  1. العائدات المالية تكون  متغيرة بحد أدنى.
  2. الاستثمارات  ومتنوعة وقليلة  المخاطر.
  3. توجد إمكانية  في استرداد للوثيقة من أي فرع للبنك قبل الساعة 12.
  4. لا يتم خسارة أي مبلغ  مالي عند الاستيراد .
  5. ومن عيوب الصندوق أن لكل صندوق حد أقصى.

نوضح ان صندوق استثمار البنك التجاري الدولي  يوجد له معايير  ليتمكن المستثمر من اختيار صندوق الاستثمار. حيث  تعتمد على الدرجة  التي تقوم المستثمر بتحديدها للمخاطرة و لمعرفة احتياجات المستثمر المالية و أهدافهه التي يريدها من الأستثمار وتحمل المخاطره .

صناديق الاستثمار البنك الاول

 سنقدم لك نظرة عامة  و واضحة على صندوق الاستثمار الاول حيث ان  هذا الصندوق يعتبر أداة استثمارية  تتميز بسيولة يومية تعمل على  تحقق فائدة  مالية تراكمية يومية على رأس المال المستثمر.  حيث ان مدير الصندوق  يقوم بالاستثمار في أوراق مالية استثمارية قصيرة الأمد . على سبيل المثال كأدوات الدين الحكومية و البنوك و الشركات بالإضافة إلى اتفاقيات إعادة الشراء  و الودائع المصرفية و غيرها  الكثير من شهادات صناديق أسواق المال.

بنك الاهلي

فريق بنك  الاهلي كابيتال  يهتم بإدارة الاصول ب من خلال جمع الاصول المالية عن طريق استخدام الادوات التحليلية الحديثة ، حيث ان نهجنا  يتضمن وضع دراسات الجدوى الاقتصادية  للقيام بالتقييم و المفاضلة  و الاختيار بين الخيارات الاستثمارية لعملية مريحة و بسيطة. حيث و تتضمن الحلول التي نقدمها هنا ما يلي:

1-صناديق الاستثمار. 2- صناديق الدخل .3- ادارة المحافظ الخاصة .4- الاستثمارات البديلة .

صناديق  الاستثمار في بنك الأهلي متعددة الأصول

1.     الصناديق الاستثمارية

تعتبر صناديق الأهلي كابيتال الاستثمارية احد  اكبر المقدمين  لخدمة الصناديق الاستثمارية في المملكة  السعودية . كما اننا نحتل مكانة  رفيعة و رائدة على مستوى عالمي في المجال المتنامي  للصناديق الاستثمارية التي تتوافق  مع أحكام الشريعة الإسلامية .  فانه مهما كان هو هدفك من القيام  بالاستثمار سوف  نستطيع عن طريق خبراتنا و تجاربنا الاستثمارية  ان نجعل استثمارك في الصناديق الاستثمارية أمرا  سهلا و  يسيرا جدا و ناجح  و سهل الى حد  ما. 

2.     صناديق الأسهم

الأهلي كابيتال  تقوم بتقديم مجموعة  مختلفة و متنوعة من صناديق الأسهم المحلية و الخاريجية و الخليجية التي تتوافق مع الشريعة الاسلامية، و التي صممت  خصيصا للقيام بتلبية الاحتياجات الخاصة  بالمستثمر المختلفة. وسنعمل من خلال مقالتنا  هذه ومقالاتنا اللاحقة على مساعدتك على  اتخاذ القرارات المالية الأنسب  لك ولجعل استثمارك في صناديق الاسهم عملية مريحة  و يسيرة وسهلة و ناجحة .

3.     صناديق أسواق النقد والدخل الثابت

يقوم الأهلي كابيتال  على  القيام تقديم مجموعة من صناديق أسواق النقد والدخل الثابت التي  تتوافق مع الشريعة الاسلامية، و في اصلها التي صممت  خصيصا لكي تلائم احتياجات المستثمر من  زيادة و تنمية رأس المال و توفير السيولة، أو من خلال  بلاستثمار في الصكوك و في أدوات الدخل الثابت. و تندرج صناديق اسواق النقد و الدخل الثابت  في مستوى من منخفض إلى متوسط في المخاطرة .

4.     صناديق الاستثمار العقارية المتداولة

تقوم بنك  الأهلي كابيتال  بتقديم فرصة للمستثمر للقيام باستثمار ضمن  صناديق الاستثمار العقارية المتداولة  و التي توفر   للمستثمر فرصة الاستثمار في عقارات مطورة تطويراً إنشائياً و الحصول على دخل دوري.

ماهومصرف الراجحي

بنك الراجحي هو بنك سعودي  يقع مقره الرئيسي في الرياض في المملكة العربية السعودية ، يعتبر بنك الراجحي من  احد اهم و اكبر البنوك و المصارف  الاستثمارية العالمية . و  من هذا فهو  المصرف الاكبر في منطقة الشرق الاوسط  و في المملكة  السعودية بحد ذاتها  .

ايضا . و يتميز مصرف الراجحي ايضا  بشبكة انتشار واسعة و ضخمة تضم أكثر من 543 فرعاً و142 فرعا نسائيا وأكثر من 5210 أجهزة صراف آلي و204,549 جهازًا لنقاط البيع، و226 مركزًا للحوالات المالية.

 وبالاضافة الى ذلك فأنه لديه قاعدة  ضخمة و كبيرة  و الاكبر من العملاء بين المصارف السعودية. كما انه يتبوأ هذا المصرف الرائد مركزا ماليا قويا و عالمي ، إذ إنه يقوم بادارة  أصولا تصل قيمتها الى  411 مليار ريال سعودي (125 مليار دولار أمريكي)، وكما يبلغ قيمة  رأس ماله 25 مليار ريال سعودي (6.67 مليار دولار)، ويعمل في المصرف  أكثر من 9,600 موظف.  و يؤدي مصرف الراجحي دورا رئيسي في سد الفجوة بين المتطلبات المصرفية الحديثة والقيم للشريعة الاسلامية ، لكونه  يقوم و يرتكز اساسا على مبادئ مصرفية إسلامية بحتة .

صناديق الراجحي للأسهم الخليجية

1. صندوق الراجحي لاستثمار رؤوس الاموال و توزيع الارباح.

المزيد من المشاركات

2. صندوق الراجحي لاسهم السعودية

3. صندوق الراجحي للطروحات وللاستثمارات الاولية

4. صندوق الراجحي لاسهم قطاع المواد الأولية

5. صندوق الراجحي ام اس سي اي لمؤشر الاسهم السعودية متعدد العوامل.

6. صندوق الراجحي لاسهم السعودية للدخل.

صندوق الراجحي للصكوك

يعمل هذا النوع  من الصناديق على استخدام ادوات استثمارية قليلة  او متوسطة المخاطر كما و  يعمل  صندوق الراجحي للصكوك على  القيام بتحقيق عوائد و نتائج جيدة على المستثمرين.

صناديق المضاربة بالبضائع

هذا النوع من الصناديق  الاستثمارية لبنك الراجحي يعتبر من صناديق التي  تقوم بدعم ت نمو رأس المال و التي تتيح للمستثمرين ضمنها من تحقيق أرباح معقولة من المضاربة في البضائع التجارية. كما و  انه يوجد  هناك نوعين لهذه الصناديق  تصنف حسب العملة المستخدمة. حيث ان صندوق الراجحي  للمضاربة بالبضائع الخاص بعملة الريال السعودي. كما و يتعامل أيضا صندوق الراجحي للمضاربة بالبضائع الخاص بعملة الدولار الأمريكي

ميزات وفوائد الاستثمار في بنك الراجحي

حيث ان بنك الراجحي  يتميز  من خلال تفوقه في المجال الاستثماري من وقت  بداياته و حتى الوقت الحالي . مما جعل هذا المصرف يحصل على ثقة المستثمرين السعوديين و العرب.  حيث يقوم البنك بالالتزام  بتوفير عوائد  مالية ربحية عالية.  وهذا مما يعطيه مكانة  و مرتبة مهمة  لدى المستثمرين والاقتصاديين. حيث و يقوم بنك الراجحي بإدارة  أعماله و استثماراته تبعاً لما يطابق ويوافق  الشريعة الإسلامية.

انواع صناديق الاستثمار في بنك الراجحي

1-صناديق الأسهم المحلية والعالمية

 تعتبر صناديق الاسهم المحلية و العالمية على انها  صناديق مشتركة  تقو بالاستثمار بشكل أساسي في الأسهم. و يتم تصنيفها بشكل أساسي  تبعا الى حجم الشركة وكيفية الاستثمار للممتلكات في المحفظة والجغرافيا. حيث انه  يتم تحديد حجم صندوق الأسهم عن طريق القيمة السوقية. في حين أنه ينعكس  نمط الاستثمار في مجالات و حيازات الصندوق .يستخدم  هذا النوع  من الصناديق أيضًا للعمل  على تصنيف الصناديق الاستثمارية المشتركة.  حيث و يتم تصنيف صناديق الأسهم  و فقا الى ما إذا كانت استثماراتها محلية أو اقليمية أو حتى  دولية. و تقوم صناديق الأسهم المتخصصة  باستهداف قطاعات الأعمال، كالرعاية الصحية و السلع و العقارات وغيرها العديد .

2-الصناديق متعددة الأصول

تتضمن  الصناديق المتعددة الأصول  على مجموعة من فئات الأصول. بما في ذلك الأسهم و النقد و السندات. وهي  تم تصميمها تتبعا لمخصصات مختلفة و متنوعة  للأصول  للقيام بإنشاء مجموعة من العروض منخفضة إلى مرتفعة  المخاطر. على سبيل المثال، قد يقوم  الصندوق منخفض المخاطر أو المحافظ  بالاستثمار بكثافة في السندات. بينما قد يركز الصندوق  متعدد الاصول الأقوى على الأسهم أو الممتلكات. تتم رعايتهم من قبل مديري الصناديق الذين يراجعون مزيج الأصول ويقومون باعادة  توازنه بانتظام و يعملون على استخدام مجموعة  جديدة و متنوعة من الاستراتيجيات التي تهدف إلى إدارة  و تنظيم المخاطر وتحسين من نموها .

3-صناديق الصكوك

تعتبر  صناديق الصكوك  على انها عبارة عن شهادة مالية إسلامية، تتشابه  مع السندات  في طريقة  التمويل الغربي. و لكنها ايضا  تتوافق مع الشريعة الإسلامية.  و يعود ذلك تبعا لأن هيكل السندات الغربية التقليدية التي  تقوم بدفع الفوائد  ممنوع و غير مسموح به في الشريعة الاسلامية.  حيث و يبيع مُصدَر و منتج  الصكوك شهادة لمجموعة من ال مستثمرين. ثم يستخدم العائدات لشراء أصل . تمتلك مجموعة المستثمرين ملكية جزئية منه. كما و يتوجب أن يقدم المُصدّر أيضًا وعدًا تعاقديًا لإعادة شراء السند في تاريخ مستقبلي بالقيمة الاسمية.

تجربتي مع صناديق الاستثمار الراجحي

بنك الراجحي  يقوم بوضع خطة الاستثمارية ، تتكون من حساب بنك الراجحي ” حساب بدون فوائد تحويل ”  . مما يتيح لك  القيام باستثمار مبلغ  مالي قليل فيه. حيث و يوجد  ايضا ملف تخطيط  يقوم بالاحتفاظ بالاموال المستخدمة في الاستثمار بداخله . ، كما  انه ايضا يتاح الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة المتنوعة لكل خطة استثمار.

كيفة  اختيار أفضل صناديق الاستثمار في السعودية

لكل صندوق استثماري يكون  له المميزات و العيوب فلا نستطيع  أن  نقوم بتحدبد ايها  أفضل صندوق اسلامي للاستثمار، حيث  يتوجب على المستثمر أن يقوم باختيار الصندوق الذي يتناسب  مع احتياجاته من خلال معرفة مميزات و عيوب كل صندوق من الصناديق الاستثمارية الموجودة . حيث انه  في بنوك سعودية مثل الاهلي كابيتال، وبنك الرياض كابيتال  والبنك السعودي الهولندي،. ولكن من وجهة نظرنا بامكاننا أن نرشح لك صندوق الرابحة، حيث أن هذا الصندوق معروف بأنه يقوم بتحقيق ارباح مالية كبيرة للمستثمرين فيه خلال فترة زمنية ليست بالطويلة  ، كما انه  يقوم بالتعامل  تبعا لاحكام الشريعة الاسلامية، و بقوم بتحقيق كافة  شروط الشريعة الاسلامية. و لكن هذا الصندوق لكي  يشترط  عليك ليمكنك الاستثمار فيه ، أن تضع فيه مبلغ لا يقل عن 50 الف ريال سعودي.

افضل صندوق استثماري يوفر ارباح شهرية

هذا الصنف من الصناديق  الاستثمارية يسمى بالصناديق المعيشية، هذا لانه يقوم بتوفير للمستثمر مبالغ  مالية شهرية  تقوم بمساعدته على نفقاته المعيشية، لهذا الكثير من اصحاب الدخل المتوسط  يعتبرون أن هذا النوع الصناديق الاستثمارية  هو أفضل صناديق الاستثمار على الاطلاق. حيث ان مخاطر هذا النوع من الصناديق أقل بكثير من الصناديق السنوية، كما و احتمالية تعرضك لخطر الافلاس هي كذلك قليلة جدا . يقدم هذا الصندوق ارباح تقدر قيمتها بحوالي 5%.

افضل الصناديق الاستثمارية

يعد من  احد افضل  الصناديق الاستثمارية التي تقوم بالمحافظة على رأس المال و لا تحتاج إلا رأس مال بسيط:

هو صندوق اتقان للمرابحات والصكوك:

وهو ايضا  صندوق يتوافق مع احكام الشريعة الاسلامية، ويبلغ سعر السهم فيه ١٢٦١٥ ريال سعودي.

وصناديق غيره  للقيام في تنمية رأس المال مثل صندوق اصول و بخيت،  حيث يصل مقدار التغير في رأس المال في هذا الصندوق إلى ٧٥ نسبة تصل نحو ٪، ويصل سعر السهم الواحد من هذا الصندوق ٣٣٥٧ ريال. و بالنسبة لصناديق النمو و الدخل فهي ايضا تسمح بالاستثمار من خلالها بمبلغ مالي  بسيط، حيث يبلغ سعر السهم 14857 ريالا في صندوق الراجحي للاستثمار، الذي يقوم ايضا  بتوفير فرصة الاستثمار للمبالغ  المالية المتوسطة، حيث يقبل الاستثمار فيه بحد ادنى ٥٠ الف ريال. كل هذه الاستثمارات تعتبر بسيطة  و خفيفة من ناحية  المطالبة برأس المال، حيث لم يصل حجم المبلغ إلى 15 الف ريال في كل الاستثمارات السابقة  التي  تم ذكرناها.

اقرا المزيد من المعلومات عن الصناديق الاستثمارية انواعها وكيفية الاستثمار من خلالها من هنا .

قد يعجبك ايضا
تعليق 1
  1. معلومات عن الصناديق الاستثمارية - موسوعة مقروء التعليمية

    […] الصناديق الاستثمارية في البنوك […]

اترك رد

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.