دليل الخدمات المصرفية عبر الموبايل في دولة الإمارات العربية المتحدة

دليل الخدمات المصرفية عبر الموبايل في دولة الإمارات العربية المتحدة

يسلط الضوء هذا المقال على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في دولة الإمارات العربية المتحدة وتطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول والبنوك المخصصة للهاتف المحمول فقط وكيفية الحفاظ على أمانك أثناء التعامل المصرفي عبر هاتفك الذكي.

يستخدم حوالي 90٪ من السكان الآن تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الإمارات العربية المتحدة. يبحث هذا الدليل في أكثرها شيوعًا وميزاتها البارزة وكيفية الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر هاتفك وعبر الإنترنت. ويشمل الأقسام التالية:

    الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في دولة الإمارات العربية المتحدة

    ميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الإمارات العربية المتحدة

    المدفوعات عبر الهاتف المحمول في الإمارات العربية المتحدة

    كيفية فتح حساب مصرفي على الهاتف المحمول

    رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك في دولة الإمارات العربية المتحدة

    أمن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الإمارات العربية المتحدة

    موارد مفيدة

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في دولة الإمارات العربية المتحدة

اعتبارًا من عام 2017 ، كانت تطبيقات الهواتف الذكية هي الطريقة المفضلة للوصول إلى الخدمات المصرفية في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة. يرغب المواطنون والمغتربون الذين يعيشون هناك بشكل متزايد في أن يكونوا قادرين على تلبية احتياجاتهم المصرفية الأساسية دون الحاجة إلى التحدث إلى مستشار مصرفي ؛ سواء شخصيًا أو عبر الهاتف.

تظهر البيانات الجديدة أن تطبيقات الأجهزة المحمولة في الإمارات العربية المتحدة هي الخيار الأول للمقيمين. وفقًا لاستطلاع حديث ، يختار 83٪ من المشاركين منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهواتف الذكية لراحتهم ، وتوافرهم على مدار الساعة ، وأمانهم. نتيجة لذلك ، هناك مجموعة متنوعة من تطبيقات الأجهزة المحمولة المعروضة هناك. تقدم كل من البنوك المحلية والدولية في الإمارات الآن كل شيء من التحويلات الخارجية إلى تحويل العملات عبر القنوات عبر الإنترنت.

نتيجة الانتشار الكبير للهواتف الذكية والبنية التحتية الرقمية المتطورة ، أصبحت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في دولة الإمارات العربية المتحدة في مرحلة متقدمة مقارنة بالعديد من البلدان الأخرى. وبالتالي ، فإن البنوك قادرة على استغلال هذا النظام البيئي لتلبية العدد الكبير من المغتربين الذين يقومون بتحويلات منتظمة إلى الخارج لأسباب شخصية وتجارية. نتيجة لذلك ، تطورت الخدمات المصرفية الرقمية بشكل كبير في الإمارات العربية المتحدة ، ويمكن للوافدين الذين ينتقلون إلى هذه الدولة الصحراوية أن يتوقعوا فتح حسابات مصرفية في غضون دقائق قليلة عبر هواتفهم الذكية.

ارتفع استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل عام بنسبة 35٪ على مدار العام حتى مارس 2022 ، وفقًا لبيانات Citibank. علاوة على ذلك ، فإن حوالي 90٪ من جميع المقيمين في الإمارات العربية المتحدة الآن يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. إلى جانب الانتشار شبه الكامل للهواتف الذكية في الدولة ، غالبًا ما تكون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي الطريقة المفضلة للمقيمين للوصول إلى أموالهم.

تشمل المؤسسات التي تقدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في دولة الإمارات العربية المتحدة:

•     ليف
•     نيو
•     بنك أبوظبي الأول
•     بنك الإمارات دبي الوطني
•     بنك المشرق
•     بنك دبي الإسلامي
•     بنك HSBC
• –             سيتي بنك
•     ستاندرد تشارترد

ميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إلى جانب الخدمات المالية التقليدية ، تقدم التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الإمارات مجموعة من الميزات ؛ بما في ذلك القدرة على تحويل الأموال إلى حسابات خارجية مجانًا. يمكن للمغتربين الذين يفكرون في هذا النوع من الخدمات المصرفية توقع الخدمات التالية:

    الوصول على مدار الساعة إلى أرصدة الحسابات وتاريخ الحساب والمعاملات

    دفع فاتورة المرافق وفواتير الهاتف

    مدفوعات بطاقات الائتمان

    طلبات القروض والرهن العقاري

    فتح حسابات جديدة

    تحويل الأموال محليًا إلى بنوك أخرى في دولة الإمارات العربية المتحدة ودوليًا إلى بنوك       شريكة أو مراسلة

    مقارنات أسعار الصرف

    إعداد وإلغاء التعليمات الدائمة

    تنبيهات الأمان والاحتيال

    خدمات سفر

    الوصول إلى مكافآت الولاء

بالإضافة إلى ذلك تقدم بعض البنوك الخدمات التالية:

    إيداع آمن للشيكات المتنقلة باستخدام كاميرا الهاتف الذكي

    تسجيل الدخول بالبصمة

    خدمات الاستثمار الدولي.

    ميزات الأمان الذكية

الدفع عبر الهاتف المحمول في الإمارات العربية المتحدة

تماشياً مع الاتجاهات العالمية ، ارتفعت المدفوعات عبر الهاتف المحمول في الإمارات العربية المتحدة في السنوات الأخيرة. مع تحرك الأمة نحو هدفها المتمثل في أن تصبح مجتمعًا غير نقدي ، مكنت التطورات التكنولوجية المستهلكين والشركات على حد سواء من جدولة المدفوعات الرقمية وتنفيذها وتلقيها لمختلف السلع والخدمات.

الدفع بالدرهم الإماراتي

تتم المدفوعات عبر الهاتف المحمول عبر تطبيقات الهاتف المحمول أو محافظ الهاتف المحمول المرتبطة بالحسابات المصرفية. تُستخدم بشكل شائع في منافذ البيع بالتجزئة في جميع أنحاء البلاد ، وهي تعتمد بشكل أساسي على تقنية الاتصال قريب المدى ، ومع ذلك ، فإن الاتفاقيات الأخيرة تعني أن رموز QR ستصبح قريبًا طرقًا شائعة لإجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول في الإمارات.

كانت الدولة من أوائل الدول التي أدخلت محافظ الهاتف المحمول مثل Apple Pay و Samsung Pay. علاوة على ذلك ، في عام 2017 ، اجتمع 16 بنكًا لإطلاق محفظة الإمارات الرقمية بدعم من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. خدمات أخرى مثل Google Pay و Beam راسخة أيضًا في البلاد. لدى مشغل الاتصالات اتصالات تطبيقه الخاص للمشتركين ، يسمى مدفوعات اتصالات الرقمية ، في حين أن العديد من البنوك المحلية لديها تطبيقات الدفع الرقمية الخاصة بها. اعتبارًا من عام 2022 ، بدأت تقنية الدفع القابلة للارتداء في شق طريقها إلى الإمارات العربية المتحدة ؛ يعد كل من Garmin Pay و Fitbit Pay أول من يتم إطلاقهما.

تشير تقارير الصناعة إلى أن سوق محافظ الهاتف المحمول في الإمارات العربية المتحدة سيتجاوز 2.3 مليار دولار بحلول عام 2022. تعزو شركة الدفع ماستركارد الاستخدام الواسع النطاق للمدفوعات عبر الهاتف المحمول إلى فئة الشباب في الإمارات العربية المتحدة ومعدل انتشارها المرتفع للهاتف المحمول بنسبة 173٪.

يمكنك عادةً إجراء مدفوعات عبر الهاتف المحمول في الإمارات العربية المتحدة ببساطة عن طريق تشغيل التطبيق من هاتفك الذكي ثم تثبيت الجهاز أمام محطة الدفع.

كيفية فتح حساب مصرفي على الموبايل في الإمارات العربية المتحدة

اعتبارًا من عام 2022 ، يمكن للوافدين الذين يتطلعون إلى فتح حسابات بنكية عبر الهاتف المحمول الاختيار من بين بنكين: ليف ، بدعم من بنك الإمارات دبي الوطني ، ونيو ، بدعم من بنك المشرق. كلاهما يسمح لك بفتح حسابات عبر الإنترنت في غضون ساعات قليلة. بمجرد تنزيل التطبيق ، ومسح بطاقة الهوية الإماراتية الخاصة بك ضوئيًا ، وتعبئة الحساب ، ستتصل بك خدمة التوصيل المحلية في غضون يوم واحد وتسليم بطاقة الخصم الجديدة الخاصة بك. سيصدر لك أيضًا رقم حساب IBAN ورمز Swift ؛ لذلك ، يمكن التحويل من وإلى أي حساب بنكي آخر على الفور تقريبًا.

عند فتح حساب مصرفي على الهاتف المحمول ، سيُطلب منك تقديم نسخة من جواز سفرك ، إلى جانب نسخة من تأشيرة إقامتك. في الوقت الحالي ، لا يمكن لغير المقيمين فتح حسابات مصرفية عبر الهاتف المحمول في الإمارات.

رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

عند التعامل مع الخدمات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة ، يتم توحيد رسوم المعاملات لمنع المؤسسات المالية من فرض رسوم زائدة على عملائها. تماشيًا مع لوائح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ، يتعين على البنوك أيضًا نشر أي رسوم مفروضة على جميع المنتجات المتعلقة بالشركات والأفراد. في كثير من الحالات ، تكون رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أقل من رسوم الخدمات التقليدية.

اعتبارًا من آخر تحديث في 2018 ، تم تحديد هذه الرسوم على النحو التالي:

رسوم فتح الحساب لايوجد

الحد الأدنى للرصيد 5000 درهم كحد أقصى

غرامة الحد الأدنى للرصيد 50 درهمًا شهريًا

استخدام جهاز صراف آلي تابع لبنك (محلي) آخر في الإمارات العربية المتحدة 2 درهم

دفتر شيكات جديد 25 درهماً (الأول مجاني)

رسم إصدار شيك مدير 30 درهماً

خطاب رصيد الحساب 50 درهم

شهادة عدم وجود مسؤولية 60 درهم

خطاب الإفراج 50 درهم

رسوم الشيك المرتجع 100 درهم إماراتي (لا توجد رسوم إذا تم كتابتها بنفسك)

رسم إغلاق الحساب 100 درهم

أمن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

مع اكتساب الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول العملة ، استمر الاحتيال المالي في وتيرته. من رسائل WhatsApp المزيفة إلى التصيد الاحتيالي والتصيد الاحتيالي ، يتعرض سكان الإمارات العربية المتحدة لمجموعة من عمليات الاحتيال التي تهدف إلى خداع الأشخاص لمشاركة معلومات حساسة.

تأمين بطاقة الدفع

وفقًا لذلك ينصح البنك المركزي الإماراتي وسلطات الشرطة المحلية العملاء بشكل روتيني بالاستفادة من عدد من ميزات الأمان أثناء استخدام تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. بينما تأتي الهواتف الذكية نفسها بميزات بيومترية مثل بصمة الإصبع والتعرف على الوجه ، توفر تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الإمارات مستويات إضافية من الأمان ، مثل المصادقة الثنائية عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو أجهزة الأمان الخارجية.

للحماية من الانتهاكات الأمنية ، يمكنك اتخاذ الخطوات التالية عند الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هناك:

    تمكين المصادقة ذات العاملين ، من الناحية المثالية عبر كلمة مرور عالية القوة ومطالبة رسالة نصية أو بريد إلكتروني ؛

    لا تقم أبدًا بتسجيل الدخول إلى حسابك باستخدام شبكة عامة أو شبكة Wi-Fi مشتركة ؛

    سجّل خروجك من حسابك عندما لا يكون قيد الاستخدام ؛

    تجنب استخدام تسجيل الدخول التلقائي ؛

    لا تفتح رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل المشبوهة ؛

    لا تنقر على الروابط في الرسائل أو رسائل البريد الإلكتروني ، حتى لو كانت تبدو وكأنها من البنك الذي تتعامل معه ؛

تأكد من تحديث نظام تشغيل هاتفك الذكي وتطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول بانتظام

إذا كنت ترغب بمعرفة طريقة فتح حساب مصرفي في الإمارات العربية المتحدة يمكنك قراءة المقال التالي من هنا.