الدليل العقاري الاول في الإمارات العربية المتحدة

الدليل العقاري الاول في الإمارات العربية المتحدة

الرهون العقارية في دولة الإمارات العربية المتحدة متاحة بسهولة للمقترضين الوافدين الذين يتطلعون إلى شراء العقارات أو الاستثمار فيها. يشرح هذا الدليل المفيد ما عليك القيام به للوصول إلى سلم الممتلكات هناك.

قبل البحث عن منزل أحلامك ، من المهم التعرف على كيفية عمل الرهون العقارية في الإمارات العربية المتحدة. يتضمن هذا الدليل المعلومات التالية حول الموضوع:

    الرهون العقارية في دولة الإمارات العربية المتحدة

    هل يجب عليك شراء عقار في الإمارات؟

    من يمكنه الحصول على قرض عقاري في الإمارات؟

    أنواع الرهون العقارية في الإمارات

    معدلات الرهن العقاري في الإمارات

    كم يمكنك أن تقترض للحصول على قرض عقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

    كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في الإمارات

    تكاليف الرهن العقاري في الإمارات

    تأمين الممتلكات في الإمارات

    سداد أقساط الرهن العقاري في الإمارات

    إعادة تمويل الرهن العقاري في الإمارات

    روابط مفيدة

الرهون العقارية في دولة الإمارات العربية المتحدة

أصبحت الإمارات العربية المتحدة وجهة ذات شعبية متزايدة للمغتربين ، لا سيما في المناطق الصديقة للأعمال مثل دبي وأبو ظبي.

تقديراً لهذا الاتجاه ، أصبح سوق الرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة راسخًا الآن ، حيث يقدم المقرضون الدوليون والمحليون قروضًا لشراء المنازل للوافدين. تتوفر الرهون العقارية السكنية وقروض الشراء بغرض التأجير للمواطنين الأجانب الذين يعيشون في الإمارات العربية المتحدة ، على الرغم من اختلاف معاييرهم.

هل يجب عليك شراء عقار في الإمارات؟

يعيش ملايين المغتربين في الإمارات العربية المتحدة ، لكن لا يزال الكثير منهم يختارون الاستئجار ؛ إما بسبب تكلفة الشراء ، أو عدم اليقين بشأن المدة التي سيعيشون فيها في الخارج ، أو التكاليف التي ينطوي عليها شراء العقارات.

يمكن للمشترين الأجانب في الإمارات العربية المتحدة شراء شقق ومنازل في مناطق محددة تحتوي على مشاريع التملك الحر. يشتري العديد من الوافدين منازل جديدة على الخارطة ، مباشرة من المطور. غالبًا ما يتضمن ذلك دفع وديعة بنسبة 10٪ مقدمًا ثم سداد دفعات أخرى في تواريخ محددة أثناء تشييد العقار.

لا يمكن الاعتماد على الجداول الزمنية دائمًا ويمكن أن تكون التأخيرات شائعة ، لذلك من الأفضل أخذ المشورة القانونية قبل اتباع هذا المسار.

يمكن أن تتراكم تكاليف شراء منزل في الإمارات العربية المتحدة. في أبو ظبي ، سوف تحتاج إلى دفع 2٪ من سعر الشراء للوكيل العقاري و 2٪ للبلدية كرسوم تحويل. في المنازل الجديدة ، تحتاج أيضًا إلى دفع رسوم قدرها 5000 درهم للمطور.

الرسوم في دبي متشابهة ، حيث يتم دفع 2٪ لدائرة الأراضي والأملاك في دبي (يدفع البائع أيضًا 2٪) ، و 2٪ للوكالة العقارية.

من يمكنه الحصول على قرض عقاري في الإمارات؟

يمكن للمشترين الأجانب الحصول على قرض عقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة ، لكنهم بحاجة إلى تلبية معايير معينة. ستحتاج إلى أن تكون في وظيفتك الحالية لمدة ستة أشهر أو سنة على الأقل ، اعتمادًا على المنطقة التي تشتريها وقواعد المُقرض.

سيحتاج المقترضون العاملون لحسابهم الخاص إلى إدارة أعمالهم لمدة عامين على الأقل. قد يكون من المفيد أيضًا أن تكون لديك علاقة قائمة مع البنك ، حيث سيكون على دراية بظروفك.

واحدة من أكبر المراوغات في النظام هي أن بعض البنوك تقبل فقط المتقدمين الذين يعملون في شركات معينة. هذا يعني أنه إذا كنت تعمل في دائرة حكومية أو مؤسسة مصرفية أو شركة متعددة الجنسيات ، فمن غير المحتمل أن تواجه مشكلة.

ومع ذلك ، إذا كان صاحب العمل أصغر أو أقل رسوخًا ، فقد تواجه صعوبة في الحصول على قرض من بعض المقرضين حتى لو كنت جديراً بالائتمان.

علاوة على ذلك ، من المهم أن يكون لديك سجل ائتماني نظيف عند التقديم ، حيث يميل المقرضون إلى رفض المتقدمين الذين لديهم ملفات ائتمان ضعيفة أو غير موجودة. مع وضع ذلك في الاعتبار ، لا يجب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري حتى تقوم بفحص ملف الائتمان الخاص بك وإصلاح أي مشاكل.

إذا لم يكن لديك رصيد من قبل ، فيمكنك التفكير في الحصول على بطاقة ائتمان ودفعها بالكامل كل شهر لإنشاء سجل ائتماني.

أنواع الرهون العقارية في الإمارات

الرهون العقارية في دولة الإمارات العربية المتحدة متاحة على أساس معدل ثابت أو معدل متغير. المدة الثابتة عادة ما تكون حوالي خمس سنوات ، على الرغم من أنها يمكن أن تكون قصيرة مثل سنة واحدة. في نهاية المدة المحددة ، تنتقل الصفقة إلى السعر المتغير للبنك.

تسمح لك الرهون العقارية ذات السعر الثابت بالتأكد من حجم أقساط السداد لفترة محددة من الوقت ، ولكن الأمر يستحق النظر في صفقة ذات معدل فائدة متغير إذا كان من المحتمل أن تنخفض أسعار الفائدة. يتم تحديد الشروط بشكل عام على 25 عامًا ، وعادة ما يلزم سداد القرض قبل سن 70.

معدلات الرهن العقاري في الإمارات

تختلف معدلات الرهن العقاري بشكل كبير اعتمادًا على المُقرض والممتلكات والظروف المالية الخاصة بك.

اعتبارًا من أكتوبر 2022 ، تبدأ الأسعار من 2.75٪ بمعدل ثابت لمدة عام واحد ، أو 3.89٪ لمدة ثلاث سنوات ، أو 3.99٪ لمدة خمس سنوات. هذه هي أقل الأسعار في السوق ، لذلك قد تحتاج إلى دفع أكثر بكثير.

في العامين الماضيين ، تباطأ سوق الرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة ، حيث اختار العديد من المشترين بدلاً من ذلك شراء منازل مباشرة من المطورين باستخدام خطط الدفع بدلاً من الرهون العقارية.

يمكن أن تختلف معدلات الرهن العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة بشكل كبير بمرور الوقت ، اعتمادًا على الوضع الاقتصادي للدولة وأسعار النفط.

كم يمكنك أن تقترض للحصول على قرض عقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة؟

سيحتاج الوافدون الذين يحصلون على قرض سكني إلى وديعة لا تقل عن 25٪ إذا كانوا يشترون عقارًا تصل قيمته إلى 5 ملايين درهم إماراتي. تتطلب المنازل الأكثر تكلفة وديعة لا تقل عن 35٪.

إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار في عقار وتأجيره ، فستحتاج إلى قرض عقاري للشراء للتأجير ، والذي سيتطلب دفعة أولى أعلى بكثير تبلغ حوالي 40-50٪.

يتم تقييد الاقتراض بعدة طرق. لا يمكن أن يكون المبلغ الذي ستقترضه (بما في ذلك الفائدة) أكثر من إجمالي أرباحك المتوقعة للسنوات السبع القادمة.

في دبي ، تم تحديد أقساط أقساط الرهن العقاري بنسبة 50٪ من دخلك الشهري ؛ رقم سخي مقارنة بالحدود القصوى التي تبلغ 30٪ أو 35٪ المستخدمة في بعض الدول الأوروبية.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، قد تجد أن البنوك تطلب منك الحصول على أرباح أعلى من مقدم الطلب المحلي ، حيث يعتبر بعض المقرضين الوافدين عرضًا أكثر خطورة.

كيفية الحصول على قرض عقاري في الإمارات

للتقدم بطلب للحصول على قرض سكني ، يمكنك إما الاتصال بالبنوك مباشرة أو أخذ المشورة من سمسار الرهن العقاري. في أمثال دبي وأبو ظبي ، سوف تصادف أيضًا مواقع مقارنة حيث يمكنك تقييم الصفقات من مجموعة من المقرضين.

يمكن أن يكون وسيط الرهن العقاري رصيدًا رائعًا للمقترضين الوافدين. سيكونون قادرين على مساعدتك في التنقل في مراوغات السوق المحلية والعثور على الصفقة المناسبة لظروفك. عادة ما تتم معالجة طلبات الرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة في غضون أسابيع قليلة.

قد يكون من المفيد الحصول على اتفاق من حيث المبدأ قبل تقديم طلب كامل. تتضمن الاتفاقية من حيث المبدأ منح البنك موافقة أساسية على قرضك مسبقًا قبل عثورك على عقار. هذا يسمح لك بعد ذلك بالذهاب وتقديم عرض على منزل مع العلم أنه في حدود الميزانية.

وثائق للحصول على قرض عقاري في الإمارات

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، قد تختلف المستندات التي ستحتاجها اعتمادًا على البنك الذي تستخدمه.

من المرجح أن يطلب منك المقرضون ما يلي:

    نسخة من جواز سفرك ؛

    إثبات الإقامة في الإمارات العربية المتحدة وإثبات عنوانك الحالي ؛

    المستندات المالية ، مثل إثبات الراتب أو البيانات المصرفية أو إقرارك الضريبي

قروض الرهن العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة: خطوة بخطوة

الخطوات الرئيسية للحصول على قرض عقاري هي كما يلي:

    قرر ما إذا كنت ستتواصل مع البنك مباشرة أو تستخدم وسيطًا ؛

    قم ببحثك للعثور على النوع المناسب من الرهن العقاري لظروفك ؛

    الحصول على اتفاق مبدئي من البنك وطلب خطاب يثبت ذلك ؛

    ابحث عن عقار مناسب في حدود ميزانيتك وقدم عرضًا ؛

    بمجرد الاتفاق على السعر ، ادفع مبلغ الإيداع لتأكيد الشراء والموافقة على تاريخ الانتهاء ؛

    في تاريخ الانتهاء ، سيقوم مقرض الرهن العقاري بتحرير الأموال للبائع

هناك أكثر من 30 مقرضًا في دبي ، ومع ذلك ، لن يقدم البعض قرضًا للوافدين أو غير المقيمين. لا يُسمح للمقرضين الأجانب بممارسة الأعمال التجارية في الإمارات العربية المتحدة إلا إذا اعترف بهم البنك المركزي.

أولئك الذين لم يتم الاعتراف بهم لا يمكنهم تقديم رهن عقاري مقابل سند ملكية العقار. وهذا يعني أنه إذا تخلف المقترض عن السداد ، فلن يتمكن البنك من استعادة الملكية.

تشمل بعض جهات الإقراض الرئيسية الصديقة للمغتربين في الإمارات العربية المتحدة ما يلي:

    HSBC – عملاق مصرفي عالمي يقدم قروضًا عقارية للمشترين بأرباح لا تقل عن 15000 درهم إماراتي شهريًا. الرهون العقارية متاحة فقط على التطورات المختارة. يُسمح بالدفعات الزائدة ، بشرط أن يكون الحد الأدنى للدفع الزائد 30،000 درهم إماراتي.

    المشرق – بنك مقره الإمارات العربية المتحدة يقدم قروضاً للمقيمين والمغتربين. القروض العقارية متاحة للمقيمين العاملين أو أصحاب الأعمال الحرة الذين يكسبون ما لا يقل عن 15،000 درهم إماراتي شهريًا بقيمة تصل إلى 10 مليون درهم إماراتي.

    بنك الإمارات دبي الوطني – بنك مملوك لحكومة دبي يقدم قروضاً عقارية بحد أقصى 15 مليون درهم إماراتي. يتم تقديم قرض عقاري بنسبة تصل إلى 75٪ من قيمة القرض ، مع توفر تسهيلات الموافقة المسبقة.

تكاليف الرهن العقاري في الإمارات

عند الحصول على قرض عقاري في الإمارات العربية المتحدة ، ستحتاج إلى دفع رسوم قدرها 0.25٪ من الرصيد لتسجيل القرض. قد يفرض عليك المُقرض أيضًا رسوم تقييم ويطلب منك الدفع مقابل تأمين حماية الرهن العقاري.

تأمين الممتلكات في الإمارات

التأمين على المباني إلزامي عند الحصول على قرض عقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة. ما إذا كنت ستحصل على تأمين على المحتويات أمر متروك لك. يمكن أن تكون سياسات التأمين في الإمارات العربية المتحدة ميسورة التكلفة للغاية ، ويمكنك إما شراء المباني والمحتويات بشكل منفصل أو كحزمة واحدة.

سداد أقساط الرهن العقاري في الإمارات

سداد الرهون العقارية هي النوع الرئيسي من قروض الإسكان في دولة الإمارات العربية المتحدة. تتضمن هذه الصفقات دفع مبلغ محدد كل شهر طوال مدة الرهن العقاري. ستدفع عادةً عن طريق إعداد خصم مباشر من حسابك المصرفي في نفس التاريخ من كل شهر.

الرهون العقارية القائمة على الفائدة فقط أقل شيوعًا. يتضمن ذلك دفع جزء من الفائدة فقط كل شهر ، ثم الحاجة إلى سداد المبلغ الأساسي بالكامل في نهاية المدة. نظرًا لأن هذه القروض محفوفة بالمخاطر ، فإنها غالبًا ما تكون متاحة فقط بشروط مدتها خمس سنوات.

يعتبر سوق الرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة شديد التنافس ، حيث تسعى البنوك جاهدة لتقديم فترات مخفضة ثابتة على قروضها العقارية. هذه أخبار جيدة لأصحاب المنازل الذين يتطلعون إلى تبديل الصفقات ، حيث تميل أفضل العروض إلى أن تكون متاحة للأشخاص الذين لديهم قروض عقارية قائمة.

إذا كنت تتطلع إلى تبديل الصفقة ، فاتصل بمصرفك الحالي أولاً. سينظر بعض المقرضين في إعادة هيكلة قرضك بسعر مخفض لمدة محددة. ومع ذلك ، في حين أن بعض البنوك تقدم إعادة رهنًا بدون رسوم ، فإن معظم البنوك ستفرض عليك رسومًا للتبديل.

والخبر السار هو أن أيام رسوم الاستحواذ بنسبة 3٪ قد ولت. تحدد القواعد التي تم تقديمها في ديسمبر 2015 الحد الأقصى للرسوم بنسبة 1٪ من الرصيد (حتى 10،000 درهم إماراتي).

اذا كنت تريد معرفة معلومات عن نظام التعليم في الإمارات العربية المتحدة يمكنك قراءة المقال الذي قمنا بإعداده خصيصًا لهذا الشأن من هنا