مصرف الإنماء ميزاته و التمويل من خلاله

 تأسس بنك الإنماء بموجب المرسوم الملكي وقرار مجلس الوزراء و يعتبر بنك الانماء هو واحد من أشهر و اهم  البنوك الإسلامية التي تتوافق في جيمع استثماراتها و  معاملاتها المالية الأحكام والضوابط مع  الشريعة الإسلامية وحيث و  تأسس بنك الإنماء بقيمة رأس مال وصل إلى حدود مليار ريال سعودي وخمسمائة مليون تقريبا . و قد تم القيام بطرح الاسهم الخاص بالبنك و نظام الاكتتاب الخاص به حتى اصبح مكون  من 10% لصندوق الاستثمار و 10% من اجل المؤسسة التامينات الاجتماعية و نسبة 10 % من اجل المؤسسات العامة ..

 أما النسبة المتبقية فهي ملك للشعب السعودي الذي يقوم بشراء أسهم في هذا البنك .

كيفية فتح حساب في بنك الانماء

من اجل ان يتمكن العميل من الحصول على التمويل المقدم من بنك الإنماء  يتوجب عليه أن يقوم بفتح حساب في البنك وذلك من خلال اتباع الخطوات التالية :

1. اذا كان الشخص يقوم لاول مرة بفتح حساب في بنك الانماء السعودي فيجب عليه اولا  القيام ب زيارة مقر البنك الانماء الرئيسي .
2.  ثانيا: على العميل القيام بتقديم رقم الهوية الشخصية للموظف المسؤل في البنك حتى يتمكن من فتح الحساب في البنك.
3. يقوم العميل باستلام رقم الهوية الخاصة ببنك الانماء و استلام البريد الالكتروني الخاص بالمصرف لان هذه المعلومات سوف تكون معتمدة بشكل اساسي اثناء القيام بفتح الحساب في البنك .

شروط الحصول على تمويل في بنك الانماء

حتى يتمكن العميل من القيام بفتح حساب و الحصول على تمويل من بنك الانماء السعودي يجب توفرة بعض الشروط و  التي هي كالتالي :

1. اولا  ينبغي على العميل القيام  بفتح حساب في مصرف الإنماء.
2.  ثانيا : يجب على العميل ان يقوم بتقديم  تعريف عن الراتب الذي يتقاضاه من العمل الذي يعمل فيه ويكون موضح فيه كل التفاصيل المتعلقة براتبه و اذا كان لديه التزامات مصرفية اخرى .
3.  ثالثا : على العميل ان يقوم ب تحويل راتب على مصرف الإنماء.
4.  رابعا : يشترط ايضا لأن يكون لدى العميل جهة عمل معتمدة خاصة بمصرف الإنماء.

أنواعها الحسابات في مصرف الإنماء الحسابات و

 يعمل بنك الإنماء على  القيام بتوفير أكثر من نوع للحسابات  من اجل عملائه حتى يتيح لكل عميل امكانية القيام باختيار نوع الحساب  الأنسب والذي يساعده على تلبية رغباته واحتياجات، وتكونن هذه الحسابات كما سنوضح في التالي ::

1- الحساب الجاري

 عمل بنك الانماء على توفير خدمة الحساب الجاري من اجل عملاءه .و ذلك من اجل سهولة انجاز المعاملات و يسر العملية على العملية على العميل والسيطرة التامة على جميع الخدمات الموفرة.

مميزات الحساب الجاري

1. يعمل بنك الانماء على تقديم لعملاءه  ميزة اصدار  شيكات مصرفبة  . حيث ان هذه الميزة لا تتوفر في الكثير من البنوك الاخرى .
2. كما ويعمل البنك ايضا  على توفير من اجل عملاءه امكانية و قدرة على سحب مبالغ مالية نقدية من حسابهم من الفرع مباشرة او من اجهزة الصرف الالي .
3. كما و يتميز بتوفير امكانية للسحب المالي النقدي من خارج المملكة العربية السعودية.
4. يتميز البنك ايضا بمنحه للعملاء اسم خاص لحسابهم . و ذلك يكون من اجل تسهيل تذكر اسم الحساب و الذي يسهل  ن كيفة الاستخدام للحساب .

2- حساب الأسرة

يقوم بنك الانماء السعودي يتوفير حساب الاسرة لعملاءه من اجل منحهم امكانية لفتح حسابات فرعية لافراد الاسرة من غير اية رسوم ادارية . حيث و تكون هذه الحسابات تابعة ومرتبطة بالحساب الخاص بالعميل و يكون مخصصة من اجل الاستخدامات الشخصية و الاستخدامات العائلية .

مميزات حساب الأسرة

يتميز حساب الاسرة الذي يوفره بنك الانماء لعملاءه امكانية من اجل القيام بفتح كثر من حساب فرعي لكل فردمن افراد العائلة . كما و يتيح ايضا امكانية للقيام بفتح حسب من غير القيا بدفع اي رسوم ادارية . و يوفر ايضا بنك الانماء كشوفات حساب شهرية الكترونية.

يعمل بنك الانماء من خلال حساب الاسرة  للعميل امكانية القيام بفتح حساب من غير الحاجة الى الذهاب الى فرع البنك بل القيام بفتح الحساب الكترونيا .

 يتيح ايضا البنك ميزة لعملاءه تتيح لهم فرصة و امكانية من اجل اصدار بطاقة الانماء لجميع افراد الاسرة. و ايضا امكانية دخول كل فرد من افراد الاسرة الى حسابه الفرعي عن طريق خدمة الانترنت . كما  ايضا يوفر بنك الانماء السعودي خدمة رسائل نصية قصيرة , تسمح للعملاء ان يقومو بتتبع علمليات الحساب الخاص بهم و سهولة الاطلاع و التحكم بالحساب .

3-حساب الادخار

 يعمل بنك  الانماء السعودي على  اتاحة حساب الادخار لعملاءه ، بأكثر من باقة صممت بمرونة  و سلاسة عالية تُتناسب  مع كافة احتياجات العملاء، ايضا  وتُساعدهم على تحقيق أهدافهم الخاصة بما يتوافق ويتماشى مع الأحكام والضوابط الشرعية الاسلامية ..

مميزات حساب الادخار

1.  فتح الحساب بشكل مجاني يتميز حساب الاددخار بتوفير امكانية.
2.  يوفر الحساب حرية السحب والإيداع.
3.  ايضا يعمل على توفير إمكانية للقيام  فتح الحساب عن طريق موقع الإنماء.
4. يُتيح حساب الادخار  للعميل إمكانية معرفة من اجل تتبع و معرفة حركة الحساب، من خلال كشوفات الحساب والخدمات المصرفية.
5.  ايضا يتميز حساب الادخار بيُوفير عوائد مالية آمنة، يتم توزيعها حسب نتائج الاستثمار بشكل شهري .

4- حساب التعليم

ايضا يقوم بنك الإنماء من خلال حساب التعليم  بالدور الكبير، الذي يقوم به التعليم في نهضة الوطن قام بتوفير حساب التعليم، الذي يشتمل  و يتضمن على العديد و الكثير  من المزايا والخدمات المميزة من اجل راحة  للعملاء.

مميزات حساب التعليم

1.  يتمتوفير و اتاحة هذا النوع من الحسابات  لجميع الاشخاص العاملين بالمؤسسات، والجهات التعليمية الحكومية والخاصة.
2.  حيث يقوم حساب التعليم على منح للعملاء خدمة التمويل الشخصي.
3.  يوفر حساب التعليم خصومات فورية عند القيام  استخدام بطاقة الإنماء.
4.  يتميز حساب التعليم بتوفيره أسعار تنافسية عند القيام ب استخدام بطاقة الإنماء خارج المملكة. للسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي، أو عند القيام ب دفع قيمة المشتريات عند أجهزة نقاط البيع.

حساب الاستثمار5-

عمل بنك الإنماء على القيام ب توفير حساب الاستثمار من اجل عملاءه ،  من اجل القيام بتنمية الموارد المالية  الخاصة با للعملاء، و العمل على منحهم عوائد استثمارية عن طريق الاستثمار في الأنشطة  و الاستثمارات التجارية، التي يقوم البنك بالتعامل فيها، كل هذا يجري  في إطار من التوافق و التماشي الكامل و  التام مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية.

مميزات حساب الاستثمار

1. بمرونة خلال فترات الاستثمار ما بين شهرية وسنوية يتميز حساب الاستثمار الذي يقوم بنكا لانماء بتوفيره من اجل عملاءه .
2.  حيث يعل على تحقيق عوائد مالية كبيرة عن طريق الاستثمار في أنشطة المصرف.
3.  يتيح امكانية القيام ب حساب العوائد يوميا ، ويتم دفعها في تاريخ الاستحقاق.
4. ويتميز ايضا بانه متاح للسعوديين والمقيمين.

6- حساب سداد

يعتبر حساب السداد الذي يوفره بنك الانماء ك طريقة جديدة من اجل القيام بتسوق الإلكتروني تقريبا ، تٌتيح للعملاء المشتركين بها إمكانية الشراء عبر الإنترنت، لدى المتاجر الإلكترونية المشتركة بهذه الخدمة من غير الحاجة إلى بطاقة ائتمانية، أو الى  بطاقة مصرفية.

مميزات وخصائص  حساب السداد

1.  يتميز باعتباره كطريقة سهلة وآمنة وسريعة للتسوق الإلكتروني.
2.  يكون الاشتراك بالخدمة  من غير أي رسوم إضافية .
3.  يتميز ايضا بعمله على توفير  إمكانية القيام ب الدفع المباشر من خلال موقع التاجر الذي يتم الشراء منه.
4.  يوفر إمكانية التسوق الإلكتروني من غير الحاجة لوجود بطاقة ائتمانية أو بطاقة مصرفية.
5.  كما ويتميز بسبب توفيره إمكانية  القيام بمراجعة  كافة تفاصيل العمليات الشرائية ، من خلال خدمة إنترنت إنماء.
6.  يتميز بتوفير إمكانية طلب الاسترداد عن طريق خدمة الإنترنت التي يقدمها بنك الإنماء من خلال شبكات الويب.

مزايا تواكب احتياجاتك الخاصة  ع بنك الانماء و حساباته

1.  يتميز بالحصول على موافقة فورية
2.  يمنحك حرية اختيار الأسهم المجازة من الهيئة الشرعية
3.  تصل امكانية التمويل حتى 2 مليون ريال سعودي
4.  يتميز بامكانية تمديد فترة سداد حتى 60 شهراً
5. لا يحتاج الى  كفيل
6. متاح للسعوديين والمقيمين
7. تعادل الرسوم الإدارية مقدار 1% من مبلغ التمويل بحد اقصى 5,000 ريال

متطلبات أسهل من اجل خدمة أفضل

1.  الحصول على الحد الشامل من التمويل
2. فتح حساب استثماري لدى شركة الإنماء للاستثمار
3. تعبئة نموذج بيع الأسهم المحلية

من اجل الحصول على الحد الشـامل عليك تجهيز التالي:

 اولا : عليك القيام بفتح حساب في مصرف الإنماء

 ثانيا : عليك القيام بتقديم تعريف بالراتب الخاص بك  مصدقا من العمل موضح فيه مدة الخدمة

 ثالثا: القيام بتحويل الراتب الى المصرف

 رابعا : يجب توافر جهة عمل معتمدة لدى مصرف الإنماء.

كيفية الحصول على تمويل الانماء

 أولا:

من اجل الحصول على تمويل في بنك الانماء عليك الدخول الى الموقع الالكتروني الرسمي الخاص ببنك الانماء .

ثانيا:

 عليك القيام بتسجيل جميع البيانات  الشخصية الخاصة به و البيانات الخاصة بطلب التمويل ويملأ النموذج الخاص بالتمويل.

ثالثا:

بعد تسجيلك للبيانات بدقة سوف يتم ارسالها الى الرابط الذي تم الدخول عليه .

تمويل العقار

مصرف الإنماء  يعمل على بتحقيق حلمك عن طريق التمويل العقار مكتمل البناء، بصيغة المرابحة متوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية، والتي تعكس قيمنا المبنية على الابتكار والاحترام والشفافية.

متطلبات بسيطة و سهلة من اجل  خدمة أفضل لعقار مكتمل

1. يمكنك الحصول  على الحد الشامل
2.  تحديد السعر
3.  تقديم صورة صك العقار وبيانات المالك (الاسم ورقم الاتصال)
4. تقديم  الوكالة الشرعية و ايضا احضار هوية الوكيل الشرعي (في حال وجود وكيل عن المالك)
5. القيام بتقديم رخصة  عن البناء.
6.  تقديم محضر تجزئة (إن توفر).
7. توقيع نموذج طلب منتج تمويل العقار.

مميزات الحصول على تمويل شخصي بنك الانماء

يتمتع التمويل الذي يقوم بنك الانماء بتقديمه بتوفير العديد من الامتيازات  و منها :

1. يتميز بسرعة الموافقة على التمويل بمجرد التقديم عليه.
2. لا  يتم خصم أي مصاريف إدارية له.
3. قد يصل مبلغ التمويل إلى 2 مليون ريال سعودي.
4.  يتمتع العميل بحرية كاملة بتحديد  الأسهم الخاصة بالتمويل التي يريد .
5. هذا التمويل يقوم بمنح العميل فرصة من اجل للتضامن بين الأشخاص طالما لا يوجد بينهم صلة قرابة.
6. يوفر التمويل الشخصي في بنك الانماء مدة سداد جيدة تصل إلى 60 شهر.
7. يتيح  لكل من المواطن السعودي و المواطن المقيم في المملكة  السعودية من امكانية الحصول على هذه الخدمة من غير ان يحتاج إلى الاقتراض.
8. يستطيع العميل القيام  بفتح حساب استثماري خاص في مصرف الإنماء من خلاله.
9. كما ويوفر إمكانية الحصول على الحد الشامل.
10. يتميز ايضا  باتاحة  إمكانية في  تعبئة نموذج بيع الأسهم المحلية.

قرض من غير  تحويل راتب بنك الإنماء

1. من احد  الخدمات المهمة التي يقدمها  بنك الإنماء  من اجل للمواطنين، هو إمكانية حصول المواطن على قرض بدون تحويل راتب الى البنك ،  و يقوم ايضا البنك الانماء بتقديم هذه الخدمة لأي فرد عادي عامل داخل المملكة.
2. تقوم مجموعة من الشركات والمؤسسات بتقديم  قرض بدون تحويل راتب للمواطنين، ولكن الفائدة التي تحصل عليها أكثر جداً من الفائدة التي يحصل عليها البنك.
3. الفائدة التي تحصل عليها هذه الشركات والمؤسسات تبلغ نسبة  12%، وبالتالي تكون نسبة الأرباح والفوائد التي تحققها هذه الشركات والمؤسسات كبيرة جداً، والمواطن العادي هو من يساهم في زيادتها.

الشروط اللازمة للحصول على قرض بدون تحويل راتب من بنك الإنماء

يقوم بنك الانماء على توفير خدمة الحصول على قرض من دون تحويل راتب لعملاءه  .ولكن يضع البنك بعض الشروط الاساسية التي يجب ان تتوفر في العميل الذي يريد الاستفادة من قرض بدون تحويل راتب . واهم هذه الشروط :

1. اولا: يشترط البنك أن  يكون الجزء المستقطع من راتب العميل الذي يرغب في الحصول على القرض  لا يزيد عن ثلاثة وثلاثين بالمائة من إجمالي الراتب الذي يحصل عليه هذا المواطن في الشهر الواحد.
2. يوجد أدنى لراتب المواطن الذي يرغب في الحصول على القرض من اجل القيام بالقبول من اجل منحه القرض .
3. يتم تحديد الحد الأدنى لراتب المواطن تبعا على القيمة الإجمالية للقرض، والفترة التي سوف يتم فيها التسديد، وقيمة القسط الواحد، وغالباً ما تكون قيمة القسط  اكبر كلما كانت الفترة التي  سوف يتم فيها السداد اقل.
4.  كما و يجب  ايضا أن لا يكون هذا المواطن قد أخذ أية قروض من بنوك أخرى في التوقيت نفسه .

و اخيرا يجب أن لا يكون المواطن الذي يريد الحصول على قرض بون تحويل راتب ملزماً بدفع أية أقساط شهرية لأي بنك آخر. خاصة إن كانت هذه الأقساط تزيد عن نصف راتب المواطن.

خطوات الحصول على القرض

من اجل الحصول على قرض من بنك الانماء سوف نساعدك بتوضيح  بعض الخطوات :

1.  يجب علي العميل اولا  القيام بتسجيل جميع البيانات الخاصة به على الموقع الإلكتروني الرسمي الخاص ببنك الإنماء وذلك قبل أن يتم تسجيلها بشكل فعلي إلى فرع البنك.
2. وذلك بأن تتجه إلى موقع بنك الإنماء من خلال هذا الرابط: http://www.alinma.com/wps/portal/alinma/
3. ثم  يتوجب على العميل ان  يختار نوع التمويل الذي ترغب في الحصول عليه من بنك الإنماء، ثم بعد ذلك يقوم  بتسجيل كافة  البيانات الشخصية  المطلوبة ، والتي يحتاجها البنك لأنها تتعلق بنوع القرض الذي تريد الحصول عليه.

غالباً  هذه البيانات تكون عبارة  عن اسمك بالكامل، و رقم الهوية الوطنية الخاص بك، رقم الإقامة الخاص بك، عمرك بالتحديد أو تاريخ ميلادك . اضافة الى  اسم الشركة أو المؤسسة التي تعمل بها حاليا ، و تحديد و ظيفتك الحالية بالتفصيل، ايضا و ذكر  قيمة الراتب الشهري الذي تتقاضاه بشكل ثابت من هذه الوظيفة.

خلال 24 ساعة  على الاكثر من انتهاءك من تسجيل بياناتك الشخصية على موقع بنك الانماء سوف يقوم احد العاملين في البنك بالاتصال بك  لذا عليك التاكد من ادخالك المعلومات الصحيحة و الارقام النظامية  حيث ايضا بامكانك  تسجيل الوقت الذي يناسبك من اجل الاتصال بك . و با مكانك في هذه الحالة السؤال و استفسار عن الشيء الذي تريد و سوف يجيبك الموظف و ذلك من اجل توفير لك رؤية  واضحة  و مفهومة حول الية التعامل  مع القرض و خطوات الحصول عليه..

يتوجب عليك بعد ذلك أن تقوم بزيارة احد فروع  بنك الانماء  بنفسك ، وتقديم  رقم الهوية الخاص بك، ويجب أن تكون هويتك سارية . أيضاً عليك القيام  بتقديم أوراق تثبت الوظيفة الحالية التي تعمل بها الآن، بالإضافة إلى مستند يؤكد أنك موظف بالقطاع الحكومي بالمملكة السعودية، وأنه لا يتم استقطاع جزء من راتبك يتعدى 33% في الشهر الواحد .كل ذلك لأن إجراءات ومتطلبات الحصول على قرض بدون تحويل راتب، تختلف بعض الشيء عن متطلبات الحصول على القروض مع تحويل راتب.  .

..

حيث أنه في  حالة القرض بتحويل راتب لا يحتاج البنك إلى كثير من الضمانات من اجل تسديد الأقساط إذ أن الأقساط تعتبر مضمونة إذ يتم تحويلها إلى البنك بشكل تلقائي.

حاسبة التمويل الشخصي بنك الانماء

تاسس مصرف بنك الإنماء في عام 2008 و هو بنك سعودي يقدم العديد من الخدمات التي تخص المعاملات المالية.

أحد الخدمات الرائعة و  المتميزة التي يقوم البنك بتقديمها هي حاسبة التمويل الشخصي بنك الإنماء التي  عن طريقها يستطيع العميل الحصول على تمويل شخصي من البنك وتقسيط قيمة هذا التمويل على دفعات.

يستطيع لأي شخص  لديه حساب في مصرف الإنماء أن يستفيد من التمويل الذي يقدمه  البنك والذي يناسب العديد من العملاء في حالة استيفاء الشروط المطلوبة.

مميزات حاسبة التمويل الشخصي بنك الإنماء

تتمتع حاسبة التمويل الشخصي في بنك الانماء بالعديد من الميزات و الخصائص .التي تميزها عن غيرها .من الحواسب ومن هذه الميزات هو التالي :

من خلال حاسبة التمويل الشخصي بامكانك معرفة المبلغ الذي بمكن كان تحصل عليه سواء كنت تستخدم تمويل شخصي او تمويل غير شخصي ..

ايضا تتيح لك امكانية التعرف و الاطلاع على جميع تفاصيل التمويل الحالي الخاصة بجميع الشركات .تتبع بنك الإنماء وذلك بعد تسجيل الدخول.

الآن إمكانية التعامل مع تطبيق بنك الإنماء متاحة  المتوفر على الهاتف المحمول وذلك من خلال الضغط على الرابط الآتي:

خدمة الحاسبة تشتمل على كافة الشركاء في تمويل الأسهم الحالية.

تتميز بان هذا التمويل يتوافق مع ضوابط الشريعة الإسلامية.

حيث ان هذا التمويل يتم اعطاءه  فقط لذوي الدخل الشهري الثابت .اضافة الى وجود امكانية الحصول على هذا التمويل دون وجود كفيل . ايضا هذا التمويل متوفر فقط للسعوديين .

يتميز ايضا باتاحة فترة تسديد على حسب رغبة العميل في التسديد .يمكن الاستفادة من هذا البرنامج بعد مرور عام كامل ..

يجب أن يكون مبلغ التمويل الذي يتم الحصول عليه أقل من 33،33 من الراتب الأساسي.

يعمل البنك على تحديد هامش ربح سنوي .حيث وتبلغ قيمة الرسوم الادارية حوالي 1% من مبلغ التمويل ..

ينبغي  أن يقوم الشخص بتحويل الراتب بشكل تلقائي حتى يستطيع الحصول على الطلب.

كيفية فتح حساب بنك الإنماء من خلال الهاتف المحمول

اقرأ أيضاً : التمويل في بنك الراجحي وكيفية الاستفادة